Является ли кредитный договор векселем

«Чем является кредитный договор, подписанный между банком и его клиентом?», «Как должны себя вести клиенты банка, сотрудники 

Подписанный с банком договор о предоставлении кредита является ценной бумагой, долговой распиской, по сути, векселем. А так, как 

ФАС Уральского округа установил – вексель не может являться предметом договора займа или кредитного договора, в соответствии со 

В банковской практике получил широкое распространение такой финансовый продукт, как вексельный кредит. Суть его, как и обычного кредита, состоит в выдаче банком-займодавцем клиенту-заемщику денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности с начислением процентов за пользование суммой кредита. Разница лишь в том, что кредит выдается банком не деньгами, а векселем.
Правовые основы договора о предоставлении вексельного кредита
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В отличие от денег вексель не является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории России, хотя и может относиться к числу средств, в отдельных случаях исполняющих функции денег, поскольку ничто не препятствует кредитору добровольно принимать от должника вексель в оплату за товары, работы и услуги взамен платежа наличными.
Следует согласиться поэтому и с мнением, что вексель не является деньгами в собственном смысле слова, а его способность выполнять отдельные функции денег не превращает его в денежное средство (Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора // Банковское право. – 2001. – № 2).
Отношения, связанные с обращением векселей, регулируются Федеральным законом от 11.03.97 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и Положением о переводном и простом векселе, утвержденным постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 7.08.37 г. № 104/1341. Вексель представляет собой документ, составленный с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, который удостоверяет простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по нему определенную денежную сумму.
В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный законом или иными правовыми актами Российской Федерации, так и не предусмотренный ими. Стороны вправе также заключить договор, содержащий элементы различных гражданско-правовых договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору в соответствующих частях применяются правила о входящих в него договорах.
Договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит путем выдачи векселя, а заемщик обязуется вернуть денежные средства с уплатой на них процентов, не предусмотрен законодательством, но и не противоречит ему. Такой договор является смешанным, поскольку включает элементы кредитного договора и вексельного обязательства. Одни специалисты правильно считают, что сделка, именуемая вексельным кредитом, имеет смешанный характер, так как в силу специфики своего предмета не относится ни к одному из существующих на сегодняшний день гражданско-правовых договоров (Лупу А.А. Форма и условия договора банковского кредита // Банковское право. – 2010. – № 2.).

Принимая во внимание, что рубль является единственным мне «Кредитный договор» фактически является простым векселем, 

Иное мнение состоит в том что договор о предоставлении вексельного кредита является договором купли-продажи векселя, поскольку обязательство заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную сумме, на которую выдан вексель, следует рассматривать как обязательство заемщика уплатить кредитору денежную сумму за полученные заемщиком от кредитора векселя. Проценты же за пользование кредитом при этом рассматриваются как отношения по предоставлению коммерческого кредита (Алексеев А.А. Правовая природа вексельного кредитования // Гражданское право. 2006. – № 1). С такой позицией трудно согласиться.
Цель сторон рассматриваемого договора состоит не в возмездном приобретении векселя по модели договора купли-продажи, а в предоставлении кредита. Вексель сам по себе не является предметом данного договора, а применяется в качестве формы исполнения банком своего обязательства по выдаче кредита. Соответственно и проценты используются в качестве платы за пользование суммой кредита, а не являются платой за отсрочку исполнения обязательства по оплате векселя.
Кроме того, передача эмитентом собственного векселя векселедержателю не может являться продажей такого векселя, поскольку такая передача согласно ст. 815 ГК РФ может лишь удостоверить заемное обязательство векселедателя (постановление ФАС Уральского округа от 29.07.09 г. № Ф09-5207/09-С4).
Поэтому, на наш взгляд, правильным будет считать, что в рамках конструкции вексельного кредитования вексельное обязательство неразрывно связано с кредитным правоотношением. Данный вывод на основании п. 3 ст. 421 ГК РФ позволяет квалифицировать такой договор вексельного кредита в качестве смешанного договора, содержащего в качестве одного из элементов вексельное правоотношение (Гасников К.Д. Договор вексельного кредитования с использованием собственных векселей банка является смешанным договором – М.: Юридическая литература», 2006).
Правовое регулирование смешанного договора о предоставлении вексельного кредита осуществляется путем применения к нему правил о кредитном договоре и займе, с учетом существа такого договора и соглашения самих сторон (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Отношения сторон по векселю, выданному банком во исполнение своего обязательства по выдаче кредита, регулируются вексельным законодательством.

При этом дисконт составляет около 0,03% от номинала векселя. 2) Кредитный договор является консенсуальным, а договор займа 

Выдача и возврат вексельного кредита
В правоприменительной практике арбитражных судов по-разному решается вопрос о моменте, когда вексельный кредит считается предоставленным заемщику. От ответа на этот вопрос зависит, когда у заемщика возникает обязательство по возврату предоставленного ему кредита в деньгах с уплатой на всю сумму процентов.
Суды отметили, что обязательство по выдаче вексельного кредита прекращается не передачей самого векселя, а его оплатой, а получаемые средства считаются предоставленными не в рамках кредитного договора, а во исполнение вексельного обязательства (постановление ФАС Московского округа от 5.04.04 г. по делу № КГ-А40/2106-04). Аналогичной позиции придерживается и Высший арбитражный суд РФ (постановления от 7.07.98 г. № 3762/98, 2.03.99 г. № 7538/98, 14.03.2000 г. № 7546/99).
Однако в другой ситуации со схожими фактическими обстоятельствами кредит был предоставлен путем выдачи векселя и погашен банком, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не исполнил, ссылаясь на то, что вексельное обязательство как простое и ничем не обусловленное, является самостоятельным и автономным по отношению к кредитному, а денежные средства в счет перечисления кредита ему на банковский счет не поступали. Суд отклонил возражения ответчика, указав, что заключенный между ним и истцом договор являлся смешанным (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 10.02.99 г. по делу № 508/5).
ФАС Восточно-Сибирского округа, признавший смешанным договор займа с условием, что часть суммы передается заемщику деньгами, а другая – векселями, посчитал его заключенным с момента передачи денег и векселей. Он удовлетворил требования займодавца о взыскании задолженности с заемщика, несмотря на его возражения, что фактически он денежные средства не получал (постановления от 27.03.06 г. по делу № А33-20121/05-Ф02-1186/06-С2, 29.05.06 г. по делу № А58-3133/05-Ф02-2481/06-С2).
В иной ситуации окружной суд взыскал с заемщика в пользу займодавца заемные средства в счет погашения кредита, который был предоставлен путем выдачи векселей. Заемщик полученные векселя передал Пенсионному фонду России, предъявившему их к оплате банку, который их оплатил. Заемщик ссылался на то, что денег от банка не получал (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 23.08.2000 г. № Ф04/2049-510/А46-2000). Аналогичный подход применил ФАС Центрального округа в постановлении от 15.03.10 г. № Ф10-496/10 по делу № А64-3407/09.
Существует и иная позиция. Так, договор займа, по которому он предоставляется путем передачи векселей, суд квалифицировал как непоименованный договор и, удовлетворяя требования займодавца к заемщику о взыскании задолженности, применил общие положения обязательственного права (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.06.08 г. № А58-6020/07-0104-Ф02-1729/08).
С учетом правил толкования условий гражданско-правового договора, закрепленных в ст. 431 ГК РФ, обязательство банка по договору о предоставлении вексельного кредита считается исполненным с момента выдачи заемщику векселя, а не с момента его оплаты, поскольку обязательство по оплате вексельной суммы является иным, чем обязательство по выдаче вексельного кредита, и регулируется специальным вексельным законодательством. Следовательно, срок исполнения обязательства заемщика перед банком по возврату кредита исчисляется с даты выдачи ему векселя, а не с даты его оплаты.
Защита прав заемщика по договору о предоставлении вексельного кредита
Изложенное вовсе не означает бесправность заемщика в отношениях с недобросовестным банком, выдавшим вексель, но не оплатившим его. Заемщик вправе осуществить протест векселя в неплатеже, взыскать с банка в судебном порядке сумму вексельного долга и проценты на нее по правилам, предусмотренным вексельным законодательством. Против требования банка о возврате кредита заемщик вправе выдвигать возражения, связанные с тем, что вексель не был банком оплачен, и он фактически денежные средства не получил.
Данный вывод следует из разъяснений ВАС РФ, изложенных им в п. 9 Информационного письма от 25.07.97 г. № 18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте», согласно которому векселедатель по простому векселю вправе выдвигать против требования первого векселедержателя об оплате векселя возражения, вытекающие из известных им отношений. В ситуации, ставшей предметом рассмотрения ВАС РФ, поставщик получил от покупателя в счет оплаты вексель, но сам обязательства по поставке продукции не выполнил. В установленный срок он предъявил вексель к оплате, а получив отказ покупателя, обратился в суд.
В удовлетворении требований поставщика было отказано. Поскольку сущность отношений из сделки, лежащей в основании векселя, известна и векселедателю, и первому приобретателю как уч

Кредитный договор является векселем

Согласно международного законодательства, вексель является Обратите внимание, что вексель – это не кредитный договор и не 


Исполнение и изменение условий кредитного договора (вопрос экзамена Банковское право, 2010); Кредитные договоры (параграф учебника Аудит, 

Является ли кредитный договор векселем и могу ли я погасить кредит другим векселем • 1 ответ адвоката, раздел: Кредитование, 


Приветствую, что вы думаете про темы и видео по поводу, что кредита не существует. что это дескать договор мены, что кредитный 


Кредитный вексель - это ценная бумага, которая предоставляется в  При этом обязательным является соблюдение основных принципов  лицом и кредитным учреждением (банком) заключается договор. По его 

В отличие от договора займа, предметом кредитного договора являются только С момента выдачи векселя правила ГК РФ могут применяться к этим 


[Таким образом, Кредитный договор состоит из двух документов Банк о наступлении любого обязательства или события, которое является или может с тем, что все ценные бумаги [например, акции, вексель, облигации и т.д.] 


Как оспорить кредитный договор с банком.  Если комиссия не является платой за кредит, взимается не за отдельную услугу и не 

No 254П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на английский фунт стерлингов); • вексель является простым; • вексель имеет кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также 


Кредитный договор содержит в себе все параметры ценной бумаги и «кредитный договор» фактически является простым векселем.


Кредитный договор является консенсуальным (ст.819 ГК). Его заключение влечет обязанность кредитора предоставить кредит в установленные сроки 

Намного более серьезными являются обязательства по векселю, 


Заем в отличие от кредитного договора, который всегда является платным, может быть как возмездным (с уплатой процентов), так и безвозмездным 


В банковских организациях нужна серия кредитного договора это вексель, когда и кем выдан кошелек, думал о вебмани или киви кредитной историей у 

Принимаемые в обеспечения векселя должны соответствовать ряду США, евро, английских фунтах стерлингов); вексель является простым; имеет срок кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также 


В соответствии с соглашениемсторон заемщик может выдавать вексель, Особенностями кредитного договора являются: (а) договор всегда 


Договор кредита, в отличие от договора займа, является  нельзя квалифицировать как договор кредита, поскольку вексель не относится к денежным 

815 ГК), которые хотя и не являются отдельными видами договора займа, Напротив, в случае заемного обязательства, удостоверенного векселем, банковского кредита) также является отдельным видом договора займа.


Клиент, получивший по кредитному договору вексель, может продать его на Основанием для инкассирования являются векселя, снабженные 


В отличие от договора займа кредитный договор является возмездным во всех  Договор «вексельного» кредита содержит единственное отличие от 

Такой договор является смешанным, поскольку включает элементы кредитного договора и вексельного обязательства.


Возврат кредита обеспечивается договором о залоге векселя, заключенным Здесь первая сделка (кредитный договор) является мнимой, поскольку 


во- вторых вексель - это ценная бумага и, как следствие, является  как правило, совпадает со сроком погашения кредита по кредитному договору.

Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью 


Договор банковского кредита является специфическим В этом случае необходимо определиться с тем, является ли вексель денежным средством, 


Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.  когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.  возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня  С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут 

кредит оформляется векселем банка. Векселедателем является банк, по условиям кредитного договора выдающий вместо ссуды (кредит в денежной 


Предоставление «вексельного кредита» путем выдачи банковского векселя им случае основанием выдачи векселя является кредитный договор, 


Вся сумма погашается в конце срока кредитования.  Место передачи векселя по договору займа выбирается заемщиком и заимодавцем.  погашение займа векселем является популярным, если эмитентами становятся крупные 

Заключение кредитного договора — это трудоемкий процесс. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. погашению кредита заменяется на обязательство заемщика оплатить выданный им вексель 


Меню

Частная собственность это форма юридического закрепления


Публичная эмиссия


Рассчитать величину рабочей силы


Продажа земельного участка находящегося в частной собственности


Переход государственной собственности в частные руки


Связаться с эмитентом карты


Калькулятор неустойки 1 150 ставки рефинансирования


Детская дотация в 2017 году


Гарантированный государственный долг


Ассигнования и лимиты бюджетных обязательств это


Как найти инвестора для строительства


Экономическая модель развития сша


Почему спрос на ресурсы носит производный характер


Пенсия за трудовой стаж 2015 год


Россия инвестор украины


Механизм для кровати трансформера цена


Государственное регулирование аудиторской деятельности в российской федерации


Петров имеет вексель на 15000


Договор страхования банковского вклада


Предельная прибыль валовой доход предельные издержки


Источники погашения государственных займов


Бюджет и бюджетная система учебник


Разные факторы производства это


Форма безналичных расчетов обеспечивающая гарантию платежа


Налогообложение и бюджетный процесс


Таблица для расчета неустойки по алиментам


Минимальная пенсия без трудового стажа


Долг по овердрафту


Организация аудиторской деятельности в российской федерации


Государственные займы бывают


Необходимой предпосылкой осуществления безналичных расчетов служит


Акционерное общество средне невский судостроительный завод


Основные виды бирж товарная валютная фондовая и


Деноминация 2016 таблица


Будущее глазами одного из самых влиятельных инвесторов


Большое количество избыток


Эмиссия это физика


Работа для пенсионеров неполная занятость москва


Утеря векселя


Договор банковского счета юр лиц


Росстат обследование рабочей силы


Купля собственного векселя


Программа привлечения инвесторов


Деноминация рубля в 2018 году в россии


Динамика потребительской корзины


Типы теневой экономики


Закон об акционерных обществах крупная сделка


Мизес социализм


Трудовые пенсии в беларуси последние новости


Банковские депозитные ставки